5 Taktiken für erforderliche Mindestverteilungen

Also – Sie haben dieses magische Alter erreicht, 70½, und jetzt müssen Sie anfangen, die gefürchteten Erforderlichen minimalen Ausschüttungen (RMDs) von Ihren verschiedenen Ruhestandkonten zu nehmen. Nachfolgend sind ein paar Taktiken, die Sie verwenden möchten, wie Sie durch diesen Prozess gehen. Vielleicht der eine oder andere wird den Prozess ein wenig weniger belasten auf Sie machen.

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1. Nehmen Sie alle Ihre RMDs aus Ihrem kleinsten IRA-Konto. Wenn Sie mehrere IRA-Konten haben, können Sie den Betrag Ihres RMD für das Jahr zusammenfassen und alles aus einem (vermutlich kleinsten) Konto herausnehmen. Auf diese Weise werden Sie schließlich beseitigen, dass zusätzliche Rechnung und reduzieren Papierkram, Zeit und Fehler bei der Berechnung RMD Mengen und Komplikationen in der Nachlassplanung.

Dasselbe kann für Ihre 403 (b) Konten durchgeführt werden, aber Sie können IRA-Distributionen nicht verwenden, um Ihre 403 (b) RMDs dies Magazin oder umgekehrt zu bilden. Jede Art von Konto muss über eigene Distributionen verfügen. Dies gilt nicht für 401 (k) Konten, obwohl: jeder 401 (k) hat seine eigenen separaten RMD.

Beachten Sie jedoch, dass Verteilungen von einem vererbten IRA oder vererbten 403 (b) nicht verwendet werden, um die RMD für Ihre anderen regulären IRAs oder 403 (b) s zu befriedigen.

2. Nehmen Sie diese Details als die Ausschüttungen in Form von Sachleistungen, anstatt in bar. Es ist nicht erforderlich, dass Ihre RMD in bar – also wenn die Situation vorteilhaft für Sie ist, könnten Sie in Erwägung ziehen, die Verteilung in Aktien, Anleihen oder Alle anderen Investitionen zur Erfüllung der RMD-Anforderung. Wenn die Ausschüttung erfolgt, wird der Wert der Anlage als steuerpflichtige Erträge für Sie betrachtet – und wird damit die neue Basis Partner-Angebote wir dieser Anlage.

Es gibt drei Situationen, in denen diese Verteilung besonders nützlich ist:

a) Wenn Sie „voll investiert“ bleiben möchten, sparen Sie auf Provisionen, da Sie nicht die Investition innerhalb der IRA verkaufen müssen, das Bargeld zu entfernen und die gleiche Investition in Ihr steuerpflichtiges Konto wieder zu kaufen .

Wenn Sie eine Aktie halten, von der Sie glauben, dass sie unterbewertet ist und erwarten kann, dass sie Wertschätzung erfährt, können Sie sie auch außerhalb der IRA überweisen. Noch besser, sobald Sie außerhalb der IRA sind, wenn Sie den Bestand bis zu Ihrem Tod halten, erhalten Ihre Erben die abgestufte Jahr Einfach hier klicken. Basis der Aktie ab dem Datum des Todes, unter Umgehung der Steuer insgesamt (je nach Größe Ihres Nachlasses natürlich ).

c) Wenn Sie eine Anlage halten, die besonders schwer zu bewerten ist, z. B. ein dünn gehandeltes Aktienkapital oder eine Kommanditgesellschaft, können Sie einen Teil der Ausschüttung aus dieser Beteiligung (z 5% des Kontos, nehmen 5% von der LP und der Rest in bar oder was auch immer das Konto weitere tipps bei hält). Auf diese Weise müssen Sie nicht zu kommen mit einem Wert der schwierig zu Wert halten jedes Jahr bei der Verteilung.

3. Nehmen Sie Ihren Vertrieb zu Beginn des Jahres. Keine Wartezeit, nehmen Sie es spät im Jahr. Es gibt Argumente auf beiden Seiten des Problems, aber im Allgemeinen stimme ich mehr mit dem Nutzen der letzteren Aussage, die ich in einem Moment erklären werde Aufrechtzuerhalten

Die Verteilung zu Beginn des Jahres ist sehr hilfreich für Ihre Erben. Wenn Sie während des Jahres verstreichen und noch nicht die RMD genommen haben, müssen Ihre Erben sicherstellen, dass das RMD vor dem Ende des Jahres genommen wird – zu einem Zeitpunkt, wenn sie nicht unbedingt über diese Art von denken Ding.

Auf der anderen Seite bietet Ihnen die Verteilung im Laufe des Jahres die Möglichkeit, alle Regeländerungen zu nutzen, die der Kongress im Laufe des Jahres Link zu: nach durchzieht. Zum Beispiel, im Jahr 2009 haben Sie nicht haben, um eine RMD zu nehmen, und wenn Sie haben Sie genau eine Verteilung zurück in Ihre IRA bis zum 11/30/09 zu rollen. Ebenso gab es im Jahr 2006 und erneut im Jahr 2008 die Regelveränderungen, die es dem IRA-Inhaber ermöglichten, die Ausschüttungen direkt an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation zu richten, so dass das Einkommen in die Steuererklärung überhaupt liest das hier viel nicht einbezogen wurde (eine vorteilhafte Ding, vor allem im Hinblick auf die Sozialversicherung Steuerrechnungen, zum Beispiel).

Also, alles in allem, denke ich, es ist besser zu warten – zumindest bis die erste Hälfte des Jahres vorbei ist – vor dem RMD. Außerdem Ihre Erben